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一位女大學(xué)生的遭遇

時間:2008-03-11 14:57來源:新聞晚報 作者:
  

  最近,一位陳姓在讀大學(xué)生向筆者陳述了她家里的遭遇———

  我父親二十幾年前從一個街道小作坊開始艱苦創(chuàng)業(yè)起家,稍微有了一點積蓄后,當(dāng)年就和一些朋友辦了一家實業(yè)公司,由于產(chǎn)品的技術(shù)、客戶的渠道都是我父親的,所以我父親一直擔(dān)任董事長兼總經(jīng)理,在公司說一不二。
      
        可是去年初,我父親因心肌梗塞突然去世。一下子我們家里的狀況急轉(zhuǎn)直下,家里除了現(xiàn)在居住的三房兩廳的房屋還在還貸外,并沒有很多存款,我母親講十幾年來已經(jīng)不知道什么是窮,可是現(xiàn)在因為我要交學(xué)費她也會皺眉頭。父親以前專用的豪華轎車因為是公司的,我們都不會開,給公司的副總拿去,再也討不回來了。

  更可氣的是,我父親在十年前,用公司分紅的錢,一次繳保費的方法,給公司的骨干買了一些保險,當(dāng)然我父親的份額最大,再過幾年就可以得到幾十萬,這是我們家里唯一一份以后可以動用的資產(chǎn)。還說:銀行如果起訴公司,公司可能只得讓銀行到保險公司去扣押這份保險了。我母親聽了又急又氣,不知道該怎么辦?是不是需要在銀行起訴之前,馬上把這份保單給兌現(xiàn)了?

  筆者拿過這份保單的復(fù)印件,看了以后謂然長嘆:這是一份在上世紀(jì)九十年代中期的壽險保單。當(dāng)初是以躉繳的方式,一下子交了十余萬元,每年保單按一定的比例其現(xiàn)金價值逐漸增長。由于當(dāng)年銀行利息高企,買國庫券還有保值貼息。因此一些國有保險公司在設(shè)計保單時,既考慮了利息的因素,還可能考慮了當(dāng)年通貨膨脹的趨勢,并如同計算了復(fù)利一樣。保單的價值增長相當(dāng)驚人,再過兩年到期的話,保險金達(dá)到八十幾萬元,實在是一筆不小的數(shù)字。

  其實在保單投保人一欄上,明白地寫了小陳父親的姓名;被保險人是小陳的母親,受益人是小陳。筆者告訴小陳:

  1、保單上的投保人是你父親,應(yīng)該可以證明你所講的是股東用分紅得到的錢去買了這份保險,而不是用公司的錢去買了這份保險,這是非常關(guān)鍵的。

  2、由于被保險人是你母親,因此這份保單的權(quán)利人就是你母親,她才享有這份保單所記載的保險金的請求權(quán)。

  3、公司的債務(wù)和個人的資產(chǎn)原則上是不相干的。像你父親這樣的民營公司,股東是以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任;公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。十幾年前你父親把積蓄投入到公司,如果你父親認(rèn)繳的出資額全部到位,且后來沒有抽逃出資的狀況。

  那你父親個人就對公司的債務(wù)沒有責(zé)任,銀行也就不能對這份保單提出凍結(jié)或轉(zhuǎn)移支付的要求,即使銀行提出要求,法院也會依法審查,不會接受沒有任何法律依據(jù)的訴訟行為。

  4、退一步講,即使你父親當(dāng)初在認(rèn)繳出資上有問題,銀行和法院也無權(quán)來處理這份保單,因為這不是你父親的遺產(chǎn)。

  按照保單的條款規(guī)定是可以提前兌現(xiàn)的,現(xiàn)在的現(xiàn)金價值也很可觀。我初步估算了一下,它每年超過15%的價值增長,除非你有急用而且借不到錢,否則你提前兌現(xiàn),就可得利而言,損失太大。如果因為有人發(fā)出銀行扣押的威脅,就去兌現(xiàn),大可不必。未來這筆錢是你母親的養(yǎng)老錢和你的助學(xué)錢。雖然從你的介紹中,對你父親毫無準(zhǔn)備就撒手人間深為可惜,他沒有把公司的事情安排好,似乎多年來也沒有居安思危。但這份保險是你父親對你們母女倆人的最后交待。

  把保單的原件鎖進(jìn)保險箱,去安慰你的母親,好好的生活下去。你們沒有理由也不應(yīng)該被生活壓倒。”

  小陳悲喜交加,掩面而泣,在場的幾個同學(xué)也一陣心酸。

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