搶客戶部分銀行違規營銷信用卡 警惕發卡前端風控不嚴導致壞賬風險

　　新華網廣州9月19日電 記者王凱蕾、黃玫 辦信用卡送公仔熊、行李箱、茶具套裝……一旦有行人多看兩眼，促銷員便圍上前去要求填寫申請表。銀行在大街上擺攤設點招攬顧客辦理信用卡，消費者對此并不陌生，但這類“便民”的信用卡營銷方式是否安全、合規呢

　　近日，廣東銀監局對廣州地區銀行擺攤營銷信用卡行為進行了暗訪檢查，發現一些銀行存在現場收取申請材料、未經批準在營業網點外從事推介活動、超時租用攤位等違規行為。廣東銀監局督促相關單位盡快整改，嚴控發卡前端風險，切實保護消費者和發卡行的合法權益。

　　搶客戶 信用卡營銷大戰“火熱上演”

　　“我經常到這家超市購物，促銷員推薦我辦理一張銀行與超市的聯名信用卡，既可以積分還可以享受定期折扣，聽起來不錯，就辦一張吧。”在好又多超市廣州廣園購物中心店門口，退休工人梁姨正在促銷員的指導下填寫申請材料。

　　記者注意到，由于梁姨看不清密密麻麻的申請文件，她填寫個人材料的時候基本上都是根據信用卡推介員的提示進行，比如個人月收入、家庭總收入、過去使用銀行卡的情況等等，并在該推介人員的指導下完成了簽名授權。

　　據了解，按照銀監會關于商業銀行外部營銷業務指導意見中的要求，商業銀行外部推介產品及服務時不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。如果消費者需要辦理信用卡，應該到相關銀行的營業網點去辦理相關手續。

　　在廣州公園前地鐵站一帶，為爭奪客戶，幾家商業銀行的信用卡營銷大戰正“火熱上演”。辦信用卡送公仔熊、送行李箱、送茶具套裝、送迷你音箱……一旦有過往行人表示出興趣，促銷員便立即圍上前去要求填寫申請表，記者多瞄了兩眼也被拉過去要求填表。

　　浦發銀行信用卡促銷員劉小姐說，只要填表就有禮品送。“很簡單，您只要寫個姓名、身份證號、留下電話號碼即可，后面的工作我們幫您完成，辦卡后如果不想用，只要不開卡就不會收手續費。”劉小姐說。

　　記者觀察到，經不住促銷人員連番游說，短短十幾分鐘已經有3位消費者坐下來填表辦卡。廣州市民陳清水告訴記者，他已經辦過多家銀行的信用卡，有些卡確實給自己帶來了方便，但大多數卡都屬于“睡眠卡”。

　　“很多信用卡寄到我家里，看都沒看過就扔到垃圾箱里了，確實是資源的浪費。而且，辦卡留下電話和身份證等重要信息后，經常接到推銷電話，煩透了，最擔心的還是自己的個人信息會泄露，畢竟在大街上辦卡，給人的感覺很不安全。”陳清水說。

　　監管機關曝光 三類信用卡營銷行為不規范

　　隨著大眾消費模式的日漸多元化，金融支付模式也在不斷推陳出新，如基于信用卡發展起來的理財、保險、分期付款等衍生業務，正成為商業銀行一個新的利潤增長點。在這樣的背景下，各家銀行紛紛在信用卡業務上“跑馬圈地”。

　　廣東銀監局對廣州地區銀行擺攤營銷信用卡行為進行了暗訪檢查。暗訪的范圍主要包括，商業銀行在營銷信用卡的擺攤布點情況；營銷人員有無佩帶所屬銀行的標識，并出示載有本人姓名、所屬銀行、客戶投訴電話等相關信息的名片；有無現場收取申請表；有無在未激活卡片前贈送禮品；有無落實親見親簽；有無提示收費政策和用卡風險；是否允許無條件辦理學生卡等。

　　經過檢查發現，商業銀行信用卡營銷過程中存在三類不規范行為。

　　一是未經批準在營業網點外從事推介活動。據了解，銀監會明確規定銀行從事外部營銷業務應向所在地銀監會派出機構報告，但暗訪發現個別銀行并未就擺攤營銷信用卡進行事前報告。

　　二是現場收取申請材料。銀監會規定銀行外部營銷活動“不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件”“銀行產品和服務的每個處理環節必須在經監管部門批準的銀行固定場所內完成”，但暗訪發現，相關銀行在現場收取信用卡申請表。

　　三是超時租用攤位。如某銀行長期租用地鐵站內場地作為信用卡營銷點，違反了銀監會關于“外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過15天，連續使用或租用時間不得超過48小時”的規定。

　　警惕發卡前端風控不嚴導致信用壞賬風險

　　央行發布的《2011年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，今年以來信用卡發卡量增速有所放緩，但信用卡壞賬風險卻在增加。截至今年6月末，信用卡發卡量已達到2.57億張，信用卡逾期半年未償還信貸總額99.29億元，較第一季度增加17.22億元。

　　廣東銀監局有關負責人說，各銀行機構要迅速開展自查自糾，避免信用卡營銷不慎而使消費者權益受損。銀行必須進一步規范信用卡外部營銷行為，并加強發卡前端的風險控制。

　　廣州證券金融分析師俞沖認為，銀行出于占領市場的需要不斷拓展信用卡發行空間，但往往忽視了發行審核、賬款催收等環節的管理，近段時間出現的部分消費者個人信息被盜用、發卡行遭遇犯罪分子惡意透支等情況說明，加強發卡前端管理很有必要。

　　記者從廣東銀監局獲悉，9月份將再次對信用卡外部營銷行為深入開展暗訪，對暗訪中仍然發現問題的銀行，將依法采取奉、暫停發卡業務等監管措施，切實保證消費者的用卡權益。